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监管开年“第一枪” 人保涉三项违规遭点名通报

时间:2021-01-11 15:38:12 编辑:牛牛 来源:新浪财经-自媒体综合 浏览:72次

  原标题:行业资讯 | 监管开年“第一枪”,人保涉三项违规遭点名通报

  来源:NEW财金

  1月6日,银保监会消费者权益保护局发布《关于人保财险侵害消费者权益的通报》。通报称,通过投诉调查发现人保财险存在承保后未及时签发保险单、未严格执行经银保监会备案的保险费率、使用已废止的保险条款等问题,漠视并严重侵害消费者合法权益。

  根据通报内容显示,2018年3月,人保财险总公司授权其广东省分公司与某集团签订合作协议,约定人保财险广东省分公司为该集团旗下平台的借贷业务提供“合同履约保证保险”保障,投保人为该集团旗下平台借款人,被保险人为资金出借人,保险金额为贷款本金与利息之和。截至2019年12月底双方终止业务合作,人保财险累计承保合同履约保证保险、个人贷款保证保险及个人贷款保证保险(多年期)保单700余万笔。

  承保后未及时签发保单,未发送投保成功短信。

  在与该集团业务合作中,人保财险业务系统的功能设置为:投保人发起触发(查询、下载等)动作,系统中才能生成相应正式的电子保单,即电子保单不触发、不生成。人保财险在承保后,未及时向投保人签发保险单或其它保险凭证,也未向投保人发送投保成功短信。

  未严格执行经银保监会备案的保险费率。

  人保财险在承保合同履约保证保险、个人贷款保证保险及个人贷款保证保险(多年期)中,未对任何单一保单的保险费率进行核定,直接采用该集团对单一客户进行差异定价后推送给人保财险的保险费率数据进行收费、承保。人保财险未按照向银保监会备案的保险费率测算单一保单的保险费率,未严格执行经银保监会备案的保险费率。

  使用已废止的合同履约保证保险条款。

  2018年3月,人保财险广东省分公司与该集团签订的协议中约定适用条款为《合同履约保证保险条款》,该条款于2013年12月备案通过。2019年1月,人保财险《借款合同履约保证保险条款》备案通过,原《合同履约保证保险条款》同时废止。但是,2019年2月后,人保财险承保的借款合同履约保证保险业务,投保单/保险单所附条款仍为《合同履约保证保险条款》,涉及保单150余万笔,保费收入近4亿元。

  从上述情况看,个别公司在实操过程中变相突破监管要求,这也是监管部门近年来严查严打的重点。

  消保局表示,人保财险的上述行为,严重侵害了消费者的知情权、公平交易权等基本权利,损害消费者合法权益,将严格依法依规对人保财险进行处理。

  终止合作,友谊的小船真翻了?

  据分析,与人保财险广东分公司在2018年3月开启合作,并在2019年12月结束合作的集团,很有可能是曾与人保财险对簿公堂的纳斯达克上市公司玖富集团。

  2020年6月15日,玖富公告称,无法在规定时间内提交2019年年报,且原因直指与人保财险的合同纠纷。

  据了解,玖富与人保财险原本合作协议终止日期为2021年3月12日,但在2019年底,这一合作被提前终止。玖富方面指责人保财险未支付22亿元技术服务费,并追偿23亿元。

  而人保财险方面则回应称,双方在合作中就技术服务费存在争议,已于5月19日向玖富提起诉讼,不仅表示无义务支付未付技术服务费,而且要求返还已经支付的费用。

  有行业传闻称,合作终止或与人保信用保证险业务巨亏有关。

  信保赔付28.8亿,人保2019年急踩刹车

  近年来保险公司纷纷加大非车险业务开拓力度,保证保险跃升为几大财险公司前五大险种之一。但由于受宏观经济低迷、金融平台暴雷等风险事件影响,保证保险发展的转折点从2019年开始,无论是信用保险还是保证保险,各公司披露的数据均已出现明显降速。

  回看财险“老三家”的保证保险业务,除平安财险保证保险于2015年较早进入年报披露,人保财险、太保财险均在2018年才在年报中开始公布保证保险收入数据。

  从人保财报来看,2019年人保财险信用保证保险的保险业务收入高达227.67亿元,同比增长96.7%。但在承保方面,2019年人保信用保证保险赔付支出净额为70.72亿元,同比增长106.2%。增速最快的信用保证险综合成本率高达121.7%,承保利润亏损28.8亿元。可见,在保费高速增长下,不容忽视的风险也同步加大。

  2019年,平安财险在年报中提到:平安产险仅向集团内部其他专业公司引流的个人和小微企业主提供借款和贷款保证保险服务,并与集团专业公司进行交叉验证和多维风险审核,以实现优势互补,确保业务风险可控。2019年,平安保证保险业务原保险保费收入同比增长5.1%,增速放缓的原因主要是随着国内经济和金融环境变化,平安产险主动加强风险管理,调整和优化客群结构,聚焦于保险费率更低的低风险优质客群。保证保险综合成本率93.6%,同比上升5.0个百分点,主要是由于去年的存量业务在一定程度上影响了目前的赔付水平,但整体业务仍保持良好的盈利水平,实现承保利润15.52亿元。

  太保财报数据显示,2019年保证险业务收入56.16亿元,同比增长60.0%。受到社会信用风险增加,暴雷事件大增的影响,其综合成本率从2018年的84.2%跃升至95.5%,增长超过11个百分点。受此影响,虽然其业务收入大涨,承保利润却大幅下滑,从2018年的2.56亿元,降至2019年的1.25亿元。保证险业务聚焦个人类和保证金替代类业务。

  针对人保财险2019年信用保证保险出现亏损的情况,人保财险副总裁沈东曾作出解释,称主要是受到融资性信用保证险的拖累,主要原因在于社会信用风险上行,导致赔付快速增长。他同时表示,针对这种情况,从2019年第四季度开始,人保财险已经开始对融资性信用保证险加强风险敞口管理,该类业务发展速度在2019年四季度已经有所下降,2020年2月信用保证险业务更实现大幅度负增长。

  此外,他也表示,非融资性信用保证险仍实现承保盈利,主要包括出口类、履约类、产品质量保证险等,2020年还将进一步大力发展这些非融资类信用保证险业务,加大资源投入,提高业务占比。

  回应:以对消费者高度负责的态度坚决整改

  人保财险对银保监会关于其侵害消费者权益问题进行回应。

  2021年1月6日晚间,人保财险回应称,通报发布后,公司高度重视,第一时间认真组织学习相关文件,深刻认识通报所涉及问题的性质,诚恳接受监管部门的严厉批评,以对消费者高度负责的态度坚决整改。

  人保财险表示,通报提及的相关业务公司已于2019年下半年停止承保,并针对前期检查中指出的问题逐条制定整改方案,切实予以整改。下一步,公司将深入践行“以人民为中心”的发展思想,进一步提高对消费者权益保护的认识,在前期整改的基础上,严肃认真遵照监管要求,严格依法合规经营,切实维护消费者权益,为社会提供更好的保险服务,做有温度的人民保险。

  以下为回应全文:

  2021年1月6日,中国银保监会消费者权益保护局发布了关于人保财险侵害消费者权益的通报(银保监消保发[2021]1号),就银保监会消保局前期对我公司进行相关检查中所发现的问题进行了通报。

  通报发布后,公司高度重视,第一时间认真组织学习相关文件,深刻认识通报所涉及问题的性质,诚恳接受监管部门的严厉批评,以对消费者高度负责的态度坚决整改。通报提及的相关业务公司已于2019年下半年停止承保,并针对前期检查中指出的问题逐条制定整改方案,切实予以整改。下一步,公司将深入践行“以人民为中心”的发展思想,进一步提高对消费者权益保护的认识,在前期整改的基础上,严肃认真遵照监管要求,严格依法合规经营,切实维护消费者权益,为社会提供更好的保险服务,做有温度的人民保险。

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