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上海银行不良贷款率三连升 2020收15张罚单内控管理面临挑战

时间:2021-01-12 11:41:41 编辑:牛牛 来源:新浪财经综合 浏览:216次

  原标题:上海银行不良贷款率三连升,2020年收15张罚单内控管理面临挑战

  来源:新华融媒看财经

  记者李娜 实习记者 丰凤鸣 报道

  在2020年前三季度大幅计提拨备后,四季度上海银行的拨备计提包袱减轻,单季度营收和归母净利润均大幅回升,同比增速分别为10.84%、48.11%。最终一扫此前三季报的业绩下滑趋势,带动全年营收及归母净利润同比增速均转正,分别为1.90%、2.89%。

  资产质量方面,截至2020年末,上海银行不良贷款率为1.22%,较2019年末上升了0.06个百分点。根据此前财报显示,上海银行2018年的不良贷款率为1.14%。近三年以来该行不良贷款率呈明显上升趋势,资产质量面临下行压力。

  此外记者注意到,2020年上海银行成为收监管罚单的常客,全年共获15张罚单,其中包括一张千万级别罚单。2020年8月14日,上海银行因存在虚增存贷款、违规向资本金不足、“四证”不全的房地产项目发放贷款等23项问题被上海银保监局没收违法所得27.16万元、罚款1625万元,合计罚没1652.16万元。总体来看,上海银行被罚事由主要是内控管理方面问题。

  或是受上市银行首份业绩快报净利润转正的利好,1月11日,银行板块呈现普涨行情。上海银行盘中涨幅超5%,截至当日收盘,上海银行股价为8.1元/股,上涨3.58%。

  四季度业绩反转,净利润同比增长48.1%

  与2020年三季度营收、利润均下滑的情况相比,上海银行2020年全年业绩正增长,好于预期。

  1月8日晚,上海银行发布2020年度业绩快报,这也是上市银行首份2020年业绩快报。2020年末,上海银行资产总额24621.44亿元,较上年末增长10.06%。2020年上海银行实现营业收入507.46亿元,同比增长1.90%;归属于母公司股东的净利润208.85亿元,同比增长2.89%。

  此前三季报数据显示,2020年前三季度,上海银行实现营业总收入375.4亿,同比下降0.9%;实现归母净利润150.52亿,同比下降7.99%%。由此计算,2020年四季度上海银行实现营业收入132.06亿元,单季度营收增速为10.84%;净利润为58.33亿元,同比增长48.11%。四季度的业绩回暖带动了该行全年业绩增速转正。

  上海银行曾表示,该行在积极让利实体经济、降低新投放贷款利率的同时,加快推进各项业务发展和资产负债结构调整。2020年1-9月,上海银行其他收入合计同比减少47.83亿元。同时,为加强风险形势应对,该行主动加大拨备计提力度,计提金额同比增长19.84%。这是三季度净利润下滑的主因。

  2020年全年上海银行拨备计提182.74亿元,同比增长6.56%。其中四季度单季计提规模同比减少26%,计提力度明显放缓。这被认为是上海银行四季度利润大幅回升的原因。此前上海银行相关人士也曾向记者表示,在大环境不发生重大波动的情况下,四季度该行的不良情况或将延续好转的趋势,相应的拨备计提力度也会放缓,从而提升净利润等指标。

  在去年金融机构坏账大增、不良资产陆续暴露的行业大环境下,上海银行的资产质量一度面临考验。2020年一季度末,上海银行的不良贷款率为1.18%,较上年末略升0.02 个百分点;2020年上半年不良贷款率为1.19%,较上年末上升0.03个百分点,三季度末上海银行不良贷款率在半年报的基础上又上升了0.03个百分点,为1.22%。2020年末,上海银行的不良贷款率为1.22%,环比持平三季度末,结束了前三季度的逐季攀升趋势。这被外界解读为是资产质量企稳的表现。

  不过,拉长时间跨度,从过去三年来看,上海银行的不良贷款率分别为1.14%、1.16%、1.22%。呈逐年上升趋势。

  此前曾有研究机构发布研报称,2020年三季度上市银行呈现营收增速小幅放缓、利润增速降幅收窄,以及资产质量小幅波动、拨备缓慢释放的特征。这说明经济持续复苏下银行真实风险改善,拨备计提的监管压力已减弱,上市银行业绩拐点已现,预计四季度单季利润增速有望转正。

  兴业证券认为,上海银行的业绩快报初步印证了上述银行2020年三季度“基本面拐点确立”的观点,利于修复此前市场对银行业绩的悲观预期。经济快速回升带动利率上行,银行的存贷利差回升,叠加金融行业1.5万亿元让利接近尾声等等,银行利润预期乐观,将支撑银行板块的上行空间。银行股或将迎一波上涨行情。

  记者看到,上海银行业绩快报发布后的第一个交易日,银行板块呈现普涨行情,位居涨幅榜前列。其中上海银行盘中涨幅超5%,截至1月11日收盘,上海银行股价为8.1元/股,上涨3.58%。在37家上市银行中涨幅排第三名,仅次于招商银行和杭州银行。

  去年收15张罚单,内控仍面临挑战

  前瞻性地评估潜在风险、大幅计提拨备,是2020年银行业的一项重点防风险工作。与此同时,在业务合规性方面监管力度进一步加大,银行业2020年罚单不断,整体罚单数量和罚单总金额都超2019年。记者统计发现,去年一年,上海银行因内控管理问题共收到了15张监管罚单。8张处罚对象是上海银行及其分支机构,7张处罚对象是银行员工。

  其中金额最高的一张罚金超千万。2020年8月14日,上海银行因2014年至2019年间存在的23项违法违规行为,被上海银保监局责令改正,合计罚没1652.15万元。处罚信息显示,上海银行的个人贷款业务、流动资金贷款业务、票据业务、理财业务、委托贷款业务、内保外贷业务均存在严重违反审慎经营规则的问题。包括违规向关系人发放信用贷款,违规审批转让不符合不良贷款认定标准的信贷资产等,且“监事会履职严重不到位。”这也是上海银行登陆上交所以来收到的最大罚单。

  据统计2020年全年银保监系统共开出13张千万级别的罚单,上海银行占了一席。与其他几家被罚的银行类似,上海银行的违规行为也涉及房地产领域,具体为违规向资本金不足、“四证”不全的房地产项目发放贷款、以其他贷款科目发放房地产开发贷款。

  在机构被罚的同时,多名员工连同受罚,其中4人被处以警告处分,2人遭警告并罚款5万元。还有一人被禁止从事银行业工作终身。

  记者注意到,2020年上海银行获证监会核准向社会公开发行面值总额200亿元可转换公司债券。据证监会披露的反馈意见,上海银行的行政处罚情况曾遭证监会重点问询。资料显示,2017年至2020年6月底上海银行合计受到36笔行政处罚,处罚金额合计2351.49万元。证监会要求上海银行说明是否构成重大违法违规行为,是否符合《上市公司证券发行管理办法》第九条的规定,相关内控制度是否健全有效。

  彼时上海银行表示,上述行政处罚所涉行为不属于重大违法违规行为。“本行积极配合相关监管部门进行整改,并已在规定期限内按监管部门要求缴清该等罚款。”

  不合规现象的存在招来的不仅是监管的罚单,还有消费者的集中投诉。2020年9月30日,上海银保监局发布的《关于2020年上半年上海银行业消费投诉情况的通报》显示,2020年上半年,上海银行的投诉量位列中资法人银行第二名,为170件,占比27.1%。其中个人贷款业务投诉量20件,占上海银行投诉总量的11.8%。上半年,上海银行信用卡中心投诉量为331件。

  值得一提的是,进入2021年,银保监依然持“严”监管的态度,1月1日至1月8日,银保监系统开出214张罚单,罚金合计2.52亿元。与2020年的13.54亿元总处罚金额相比,占比已达到了18.61%。其中千万以上的罚单已有3张。

  而开年后的这几天里上海银行也已收到了一张罚单。银保监会浙江监管局1月8日发布的罚单显示,上海银行杭州萧山支行存在员工行为管理不到位、员工参与民间借贷的违规行为,被处罚款40万元。

  银保监会在1月8日的公告中表示,将继续大力整治各种金融乱象,营造风清气正的金融环境,强化对实体经济的金融支持,切实维护金融安全,守住不发生系统性风险的底线。从长期来看,为使得银行资产质量更加真实可靠,各业务长期稳健发展,上海银行相关内部控制制度需要进一步健全。

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