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中海信托“零不良”之谜:到底是不是数据造假和刻意为之

时间:2021-03-23 08:42:37 编辑:牛牛 来源:新浪财经综合 浏览:224次

  中国经营报 本报记者樊红敏郑利鹏北京报道

  近日,中国人民银行上海分行公布了针对中海信托的2021年1号罚单。罚单内容显示,中海信托涉及的违法行为类型包括“固有贷款业务统计错误”“资金信托业务统计错误”,中海信托因此被处以70.2万元的罚款。

  业务统计错误对中海信托来说,或非偶然。《中国经营报》记者注意到,中海信托年报中提到,早在2016年、2017年就曾根据监管意见,落实提升、改善数据质量管理工作。值得一提的是,2016年以来,中海信托踩雷众多企业、个人的融资项目,但资产减值损失却不足百万元。

  就业务数据统计错误出现的原因,以及同时因两项数据统计错误被罚,是否刻意为之等相关问题,中海信托办公室相关人员回复称,此次被罚是因为操作层面的数据错误,绝不存在数据造假和刻意为之。“央行曾到公司现场检查,公司也对相关人员进行了处理,并加强完善了相应的机制。”

  数据质量问题频发

  中海信托数据质量问题此前也曾发生。

  中海信托2016年年报中提到,2016年5月11日,公司收到《关于中海信托股份有限公司2015年度监管意见的通知书》。“公司管理层高度重视监管意见,并部署开展监管意见的落实工作……公司通过制度建设、完善信息化保障、定期开展数据自查等措施持续提升数据质量管理。”

  无独有偶,中海信托2017年年报同样提到数据质量管理问题。

  中海信托2017年年报显示,“2017年12月,在收到《上海银监局关于中海信托股份有限公司全面现场检查的意见》后,公司高度重视,认真部署,及时修订《风控指引》《合同管理制度》等制度,加强贷款尽职调查管理,改善公司数据质量管理,完善公司内部相关业务流程,切实落实各项监管意见。”

  实际上,关于信托行业数据质量管理问题,此前某信托公司高管就曾向本报记者提到过,“金融行业的利润都是做出来的。”

  而关于不良率数据问题,另外一家信托公司管理层人士则向记者提到,“不良这个东西,是放在信托资产表内,不计提;还是放到自营资产负债表内,计提,就是个公司内部口径问题。”

  风控“数一数二”

  天眼查显示,中海信托2016年以来,至少踩雷十余家企业的融资逾期项目,包括中信国安集团、凯迪生态、永泰能源、中国青旅实业、新光控股集团等。从中海信托踩雷的信托产品来看,多数为债券投资类信托,同时也包括贷款类业务。

  另外,中海信托还涉及到几十起与自然人之间的追偿纠纷,涉及追偿金额从几十万到几百万元不等。

  其中不乏因融资方名下无可供执行财产,而难以追偿的项目。

  如,(2019)沪01执1735号显示,“被执行人中国青旅实业发展有限责任公司应向申请执行人中海信托股份有限公司支付股权收益权回购价款本金人民币9亿元、股权收益权回购价款溢价款22230000元(暂计至2018年7月12日)……但被执行人至今均未予履行。”“本院认为,被执行人名下暂无可供执行的财产,本案应依法终结本次执行程序。”

  (2019)津0104执5901号之二显示,“申请执行人中海信托股份有限公司与被执行人徐某民间借贷纠纷一案,天津市北方公证处作出的(2019)津北方证执字第22号执行证书已发生法律效力,被执行人未履行该判决书所规定的义务,申请执行人向本院申请执行,申请执行标的为2710919.18元及利息。”“经调查,被执行人名下无可供执行银行存款、无证券登记信息、无车辆登记信息、无可供执行的对外投资信息。”

  不过,尽管存在诸多违约项目,但中海信托近年来计提的资产减值损失却很低。

  年报显示,2016年以来,中海信托“利润表”中仅在2016年、2018年分别有一笔资产减值损失,减值数额均为77.83万元,2017年、2019年中海信托资产减值损失均为零。

  中海信托2019年年报提到,“连续十六年保持固有资产不良率为零。”

  就中海信托2016年以来踩雷项目的处置进展,以及在存在诸多踩雷项目的情况下,仅有一笔77.83万元的资产减值损失是何原因等相关问题,中海信托相关人士称“对于风险管理工作公司一直非常严格,在上海的信托公司里面都是数一数二的”。

  曾被监管指出“盈利模式缺乏可持续性”

  公开信息显示,中海信托成立于1988年7月,是由中海油集团有限公司和中国中信有限公司共同投资设立的国有非银行金融机构,注册资本为25亿元,其中,中国海洋石油集团有限公司持有95%股权,中国中信有限公司持有5%股权。

  关于中海信托的特点,同为沪上的另一家信托公司内部人员向记者表示,“比较保守,业务规模也不大,主要做一些内部业务。”

  值得一提的是,中海信托曾被监管点到盈利模式缺乏可持续性。

  中海信托2016年年报提到,2016年5月11日,公司收到《关于中海信托股份有限公司2015年度监管意见的通知》,上海银监局认为,“公司存在合规管理组织架构设置不合理、风控合规人员流失、盈利模式缺乏可持续性等问题”。

  实际上,中海信托近年管理信托资产规模、自营资产规模等业绩数据整体上已然呈下降趋势。

  年报显示,2016年至2019年,中海信托管理信托资产规模分别为3453.43亿元、4186.63亿元、3701.28亿元、3063.43亿元。自营资管规模分别为107.33亿元、107.19亿元、71.76亿元、71.03亿元。

  2016年至2019年,中海信托的营业收入分别为13.83亿元、11.56亿元、12.05亿元、11.24亿元;净利润分别为10.42亿元、7.86亿元、15.94亿元、7.39亿元。

  据银行间披露的未经审计的财报,中海信托2020年实现营收6.57亿元,净利润为2.74亿元。相关统计显示,2020年净利润降幅为20%以上的信托公司共有12家,其中就包括中海信托。

Tags: 亿元 信托
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